温州资本渗入村镇银行 刮起“温州风”

10月下旬以来，由鹿城农村合作银行（简称“鹿合行”）牵头，在贵州境内组建的三家村镇银行陆续开业。至此，温州金融改革试验区内的农村合作银行已在全国开出此类村镇银行多达7家，投资形成批量化。

　　今年，鹿合行共获得21个组建村镇银行的指标，分布在贵州就达15个；同属金改区内的瓯海农村合作银行也在贵州地区有15个指标。此外，龙湾农村合作银行共获得分布在江西、丽水、富阳等地的5个指标。

　　根据一位地方金融监管机构人士估算，以每家村镇银行1亿元注册资本计算，这些金融机构跨区布点，至少动用了超过15亿元的资本。

　　“我们要借金改的东风，把温州金融业‘支农支小’的先进做法及普惠式金融发展经验向异地复制，分享我们改革的成果。”率先成功跨区牵头组建村镇银行苍南农村合作银行（下称“苍南农合行”）董事长施贤军说，经营一年，苍南农合已获得巨额利润回报。

　　鹿合行批量跨界

　　连江恒欣村镇银行是苍南农合行跨省设立的第二家村镇银行，注册资本1亿元，共有10个股东，苍南农合行占股55%，其余9家均为连江当地民企。

　　就在两年前，苍南农合行曾“悄无声息”地跨省布点，在福建福鼎开办首家由温州当地银行控股、设立在浙江省外的村镇银行——恒兴村镇银行。其筹建工作于2009年12月正式启动，2010年4月获得开业核准，并于2010年6月8日正式对外营业。

　　苍南农合行拥有这家村镇银行51%的股权，并作为主发起人征邀其它8家企业法人共同发起设立。 这些企业基本为民企，其中不乏当地的温商企业，温州民企资本被间接注入。

　　再以鹿合行为例。3年前，温州民间资本办村镇银行在温州本市起步不久，鹿合行紧接着开启了向中西部地区批量布点的计划。

　　设立在江西省萍乡市安源区的安源富民村镇银行，是鹿合行首家在中部地区的布局。注册资本1亿元，由鹿合行出资51%控股，与安源当地5家非金融机构企业法人和10位自然人共同组建。

　　“这相当于温州民间资本曲线布局到全国范围的村镇银行。”因为在这些地方农合行的股本结构中，当地民资基本上占股90%以上。以鹿合行为例，5.41亿元的注册资本中，国有企业仅在新一轮股改后，占股9.9%。

　　此外，温州资本对金融投资的强烈追崇早在数年前已昭然若现，但此次机构化操作，宏观政策的推手作用不容忽视。

　　鹿合行一位负责人介绍，在商业

　　银行的农业贷款方面，银监会放宽了对农村中小企业和农户的小额贷款信用额度，东部发达省份可以提高到20万元，欠发达省份可以提高到5万元。农村贷款抵押品的种类范围亦扩大，应收账款、房产、仓单、存货和知识产权都可以当做抵押品；此外，贷款担保机制逐步完善，在一些省份试点建立联合政府、银行、企业的多方农村贷款担保机制。

　　而且，对于原有的农村信用社，中央实施了税收减免、由央行提供再贷款、用专项票据替换信用社不良资产和弥补过往亏损等措施，并要求地方政府承担相应责任、全力配合农村信用社。

　　更加激发了这场由下而上的自发性的“谋动”。

　　刮起“温州风”

　　从苍南农合行潜行布局，到鹿合行的跨界批量化，宏观政策推动的意味渐浓，及高额利润的诱惑亦是一大动因。仅鹿合行一家，2012年的跨区计划投资资金就达到6亿元，资本回报率在20%以上。

　　福建省福鼎市人行一人士称，20%的资本回报率是相当保守的计算，更重要的是，“温州风”刮起后，金融机构对小微企业，及三农领域的服务意识有了巨大转变。

　　一些村镇银行成立了“金融指导员”、“贷款营销员”等等团队，上门进行贷款考察。不仅准确掌握了客户的实际情况，还快速打开了当地的存贷市场。

　　不仅如此，鹿合行还因此开设了“远程管理”部门、“异地机构管理部”等。在业务操作层面，通过加大与农业龙头企业和农业专业合作社等经济组织的合作，推出了农户+村干部、农户+公司、农户+专业合作社等担保方式，试图破解农户贷款担保难的问题组织开展业务建档、小额贷款推进和业务竞赛活动。

　　在风险防控方面，以鹿合行牵头在江西组建的村镇银行为例，开业以来一直将内控制度建设作为核心，着力加强风险防控。比如倡导阳光办贷模式，推行“一站式”办理和审批，贷款费率实行“一口价”，贷款审批实行制度化、流程化的信贷运作新模式等。

　　“风控方面，温州区域内的农合行是经过危机锻炼的。”温州一金融监管机构人士称，在不良率持续十几个月上升的大势下，农合系金融机构仍保持良性趋势。